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全国8年来72名亿万富翁死亡 多数死于非命 如何挑选意外险

[来源:来自网络] [作者:admin] [日期:11-07-25] [热度:]    文字大小:  
核心提示: 在选择意外险的时候,就要特别注重交通意外事故高额保障或者多倍给付的保险责任。对于出境旅游、商务考察的人来说,购买带有24小时全球紧急救援服务的出境险是必备的项目。

  财富与死亡——人们最想得到的和最不想得到的一对矛盾体,却集中出现在本文的数十位主人公身上。
  这是一个特殊的人群——已死亡的亿万富翁;这也是一次沉重的调查——他们都不算是真正意义上的寿终正寝。记者用了一周的时间,通过对2003年以来公开报道中能够找到的72位亿万富翁死亡案例进行梳理,得出的数据显示,15名死于他杀、17名死于自杀、7名死于意外、14名被执行死刑、19名富豪积疾早逝,数字足以令人深省。
  从2003年1月22日,全国工商联副主席、海鑫钢铁集团董事长李海仓被昔日的“发小”用猎枪杀死在自己办公室开始,到2011年6月28日,知名运动品牌德尔惠公司董事长丁明亮死于癌症。从公开的报道看,8年多时间里,72位亿万富豪因各种原因离开了这个世界。
  根据胡润百富榜的统计,2009年,中国(内地)的亿万富豪有5.5万人。2010年,这一数字同比增长了9.1%,达到6万人左右。根据这个可供参考的数据,可以算出,亿万富豪的死亡率已经超过万分之一点五。
  有媒体曾统计过,目前中国(内地)最危险的职业当属人民警察,该职业死亡率在万分之三左右。如此看来,“亿万富豪”亦有资格在最危险职业排名榜中取得一席之地。
意外=……
7人死因定性为意外,平均年龄:50岁
  在72名亿万富豪中,有7名亿万富豪的死因,被官方定性为意外。
  2007年11月2日,43岁的新西兰籍富商许伟杰在广州病逝。而此前多次检测结果显示,许伟杰尿液中铊含量严重超标,即铊中毒。
  能接触到铊的,只有实验室、特殊工厂和一些少见的单位。而且,铊容易挥发,很难被无意感染。许伟杰患的是急性铊中毒,由此,坊间一直在怀疑,许伟杰被投毒身亡的可能性很大。
  48岁的大悟盛兴建筑劳务公司总经理谈德武,在一次催讨欠款的过程中,被其司机发现堕楼身亡。
  台州新星医药化工有限公司的董事长张志信,在自己别墅中的一次爆炸中身亡,警方给出的解释是,可能因化学实验操作不当。
  尽管被定性为意外,但个别富豪的死因却有很多传闻。真实性有多高,恐怕只有天晓得。 
        编者按:人生意外无处不在,我们没有办法预计它的发生,只能通过投保意外保险来减少我们的经济损失,保障我们的人身利益,那么如何选择意外险呢?
  意外险根据责任基本可分为三类:第一类是意外死亡或伤残保险,由此衍化出交通工具意外险、旅游保险、个人综合意外保险等各类意外险种类;第二类是意外医疗费用保险,对被保险人因为意外引起的住院或门诊费用进行赔付;第三类是意外住院补贴,即如果被保险人因为意外住院,则会按实际住院天数进行补贴。意外身故和残疾保险属于给付类产品,可与其他保障兼得赔付,即可以作为主险单独购买,也可以附加在健康、养老险上买,后两类为费用补偿性质,一般以附加险的形式出现。
  那么不同的人应该怎样选择适合自己的意外险呢?根据风险高低和职业特点等因素,有以下几类人群:
意外事故高发职业的人群
  这风险等级最高的一类,比如司机、空姐、高风险作业工人和特殊机械设备维修工程师等。这一人群由于职业缘故,意外发生概率较高,保险公司的费率会相应要高出普通标准,有些甚至被列入拒保对象——比如建筑业高空作业的塔司、架子工和楼体清洁蜘蛛人等。一般对于这部分人员,除了单位提供的政策性保险,特定的行业强制执行保障之外,部分公司专门针对他们设计开发的意外产品,也是不错的选择。比如司机,可以选购平安的“绿色通道”。
经常出差的人群
  这一人群通常也被称之为“空中飞人”,他们的职业本身风险也许并不高,但频繁乘坐飞机、火车等交通工具,意外发生的概率则相对比较高。在选择意外险的时候,就要特别注重交通意外事故高额保障或者多倍给付的保险责任。“空中飞人”可购买一年期的、附带有航意险责任的保险,即可享受平时提供的基本意外和意外医疗保障,又可保障一年内的航空意外,不限乘坐飞机的次数,比起机场那种每次20元、保额40万、落地就停效的专项保险来说,这样的保险计划显然要经济划算得多。比如,“出行无忧”。
意外风险会在特定的期限内提高的人群
  除了前两类期限长、意外风险等级比较高的情况外,还有不少人的意外风险会在特定的期限内提高,尤其是喜欢在节假日出游的“旅游发烧友”。投保意外险时就要在保障时间和给付形式上按实际需要,进行分段设计。以中国人保的“心安卡”为例,平时提供基本保障,在法定假日里,交通意外保障可双倍赔付。另外,在出行之前,根据行程情况投保旅游意外险,也是比较好的选择,费用便宜保障高,而且涵盖了旅游期间意外事故的费用补偿。
  普通上班族
  相对于前三类人,更多的市民每天安心上班,偶尔出游一次,意外发生的概率比较小。可以在已购买的长期寿险基础上直接附加几份意外伤害和意外伤害医疗作为附加险,很多公司的意外伤害条款还会约定如果被保险人是因公共交通意外出险可获得双倍赔付,如中国平安的“意外伤害保险条款”。如需利用假日出游,可以在出行前,再购买适量的短期旅游意外险(如“平安出行卡”)。两者结合就可以基本满足意外风险的防范需要了。当然,如果不愿意在原有保单上附加意外,也可以单独购买现在很多公司推出的一年期消费类意外保险套餐卡——通常可以兼顾到意外伤害、意外医疗,有些还含有意外住院津贴责任,这种卡的优势是一年一买,可以根据自己调整额度和保障侧重点。
出境旅游、商务考察的人群
  对于出境旅游、商务考察的人来说,购买带有24小时全球紧急救援服务的出境险是必备的项目。
  目前市场上的很多保险公司都涉足了境外险,它是由保险公司与国际救援中心联合推出的。该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为在事故发生时及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情,拨打专门电话即可获得无偿救助。
  这一类产品通常都包括紧急救援、医疗运送和送返服务,旅行期间游客因意外事故或感染疾病,保险公司及其合作援助机构不仅会提供必要的电话、现场支援,还将承担昂贵的医疗运送和送返的费用。对境外游,特别是前往风险较高的地区,是一份不可多得的保障。
  很多国家发放短期旅行签证时,往往会对游客的保险提出要求,如欧洲国家会要求意外医疗保额在3万欧元以上。鉴于这个原因,建议购买者要先了解自己行程所涉及国家签证部门或进出境管理部门在这方面的具体规定,然后再去选择购买的方案,满足保障需求的同时也便于顺利办理相关手续。这里可以给大家展示一下中国平安、中国太平洋保险公司和泰康保险的境外险方案和费率。
  由于绝大多数的意外险都是消耗型险种,故投保的时候要综合衡量各方面的意外发生概率,才能选择最适合自己状况的保障方案,真正做到既用时不缺,又可尽量避免重复累积,消耗过多。
高端意外险合适的人群
  随着市场经济的逐步深入,社会上千万甚至亿万富翁已不再是稀罕之物,财富榜上是“你方唱罢我登场”,轮流做东啊。而富人又恰恰是保险公司一贯争先追逐的营销群体,这不,日前最新的三款高端意外险上市,日保费25元,保额高达2000万,这是目前市场上保额最高的意外险险种,听上去就像是为富人们量身定做的。
  据了解,这三款意外险针对的人群为商务人士,出于他们经常为了工作到处出差的特点,这三款意外险在交通工具意外的保障上下足了功夫。它们的共同特点是基本意外伤害保额为400万元,特殊意外险中航空乘客意外身故保额2000万元,特定公共交通工具意外身故、地震/海啸/火灾意外身故,夫妻同时意外身故,法定节假日意外身故保额600万元,机动车意外身故保额440万元;意外伤害住院医疗保额6万元;意外伤害住院补贴每天500元,最高赔付180天;意外伤害门诊医疗1万元。与普通的意外险比较起来,这三款打着高端牌子的意外险显然保额要高出很多。除了这些基本的保障范围,该款产品还提供了夺人眼球的 增值服务,其中包括24小时全球紧急救援、商旅出行助理、全球高品味餐饮助理、全球高雅文化艺术活动助理、体育活动助理、奢侈品礼遇等等。总体说来,其市场定位明确,是一款为富人量身定做的产品。
  保险专家称,这三款高端意外险并不适合所有人群,险企在产品推出之前就已经很明确了客户群,普通居民不要只看重它的高保额而忽视了它的高保费。一日 25元的保费究竟算多高呢?我们来对比一下就知道了。普通的适合商务人士的意外险一年的保费也就只要100元,网上销售的意外险甚至低至40元。这样折算下来,日保费仅为0.11元,是上述高端产品的227分之一。当然了,低保费所带给你的保障相对来说也比较狭窄,飞机意外身故保额40万,火车(含地铁、轻轨)轮船保额20万,汽车(含公交、的士)保额2万元。
  对于消费型的险种来说,意外险是我们最常见的一种,保险年限低也是意外险的特点之一,有人说一天花25元来买一份发生率极低的意外险不值。这样的说法其实也是片面的,不管怎么说,我们都应该从事物的两面性来分析,最重要的是要根据自身需求险种合适的保障范围和保额是最重要的。应了一句话:存在皆有理。相信在推出此款高端意外险前,险企是做好了充分的市场调查的,不过在销售的过程当中还是要看客户实际的反应而定。


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